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子女教育基金全攻略
由 BB 出世到大學畢業，香港父母要預幾多錢？呢篇文由幼稚園計到大學，分析各階段開支，教你點樣用月供策略達成教育基金目標。
每個階段要幾多錢？
以下係 2026 年香港各階段教育開支嘅大約範圍：
| 階段 | 年齡 | 每年開支（HKD） | 年期 | 總開支 |
|---|---|---|---|---|
| 學前/幼稚園 | 3-5 | $4-8 萬 | 3 年 | $12-24 萬 |
| 小學 | 6-11 | $5-15 萬 | 6 年 | $30-90 萬 |
| 中學 | 12-17 | $8-25 萬 | 6 年 | $48-150 萬 |
| 大學 | 18-21 | $4-50 萬 | 4 年 | $16-200 萬 |
* 本地大學約 $4-10 萬/年；英國/澳洲約 $30-50 萬/年（包生活費）
最平路線（全本地官津）：幼稚園到大學 ~$60 萬。
最貴路線（全國際學校 + 海外大學）：幼稚園到大學 ~$600 萬+。
差距可以係 10 倍。
教育通脹：點解要預多一倍？
好多人用今日嘅學費去估算將來開支，呢個係最大嘅錯誤。
香港教育通脹每年約 4-6%，遠高過一般消費物價指數（2-3%）。用 5% 通脹率計：
| 今日 $10 萬/年 | 10 年後 | 18 年後 |
|---|---|---|
| 5% 通脹 | $16.3 萬 | $24.1 萬 |
如果你個 BB 啱啱出世，18 年後大學學費係今日嘅 2.4 倍。即係話，今日 $20 萬一年嘅海外大學，18 年後要預 $48 萬一年。四年大學就要 $192 萬。
點樣儲？月供 ETF 係最簡單方法
儲教育基金最常見嘅方法：
- 儲蓄保險：穩陣但回報低（約 2-3%），18 年後購買力被通脹蠶食
- 銀行定存：靈活但利率浮動（而家約 3-4%），長線回報唔夠
- 月供港股/美股 ETF：歷史長線回報約 7-10%，複利效果最強
建議用 月供 ETF + 部分定存 組合。距離目標愈遠，ETF 比例可以愈高；臨近入學就慢慢轉去定存鎖定利潤。
真實例子：為 0 歲 BB 儲大學學費
目標：18 年後需要 $200 萬（海外大學 4 年）。
假設月供 ETF，年回報 7%：
| 每月供款 | 18 年總投入 | 18 年後金額 |
|---|---|---|
| $3,000 | $64.8 萬 | $131 萬 |
| $5,000 | $108 萬 | $218 萬 ✅ |
| $8,000 | $172.8 萬 | $349 萬 |
每月 $5,000，已經夠俾仔女去外國讀大學。關鍵係要早開始、堅持供、唔好中途斷。
常見問題
Q: 應該幾時開始儲？
愈早愈好。BB 一出世就開始，每月只需 $3,000-5,000。等到小學先開始，每月要 $8,000-12,000。中學先開始？每月可能要 $20,000+。
Q: 儲幾多先夠？
視乎你嘅目標：本地大學約 $50-80 萬；海外大學約 $150-250 萬。建議用我哋嘅計算機，輸入你嘅實際情況，即時知道夠唔夠。
Q: 有冇必要買教育基金保險？
教育基金保險通常回報偏低（2-3%），而且鎖死資金。除非你極度需要「強逼儲蓄」，否則月供 ETF 通常更著數。詳情可以參考我哋嘅 DCA 平均成本法文章。
即刻計下你要儲幾多：
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