供樓定租樓？2026 終極比較

供樓 vs 租樓：唔係「月供 vs 月租」咁簡單

好多人比較供樓同租樓，就咁睇「每月供款」同「每月租金」。供 $25,000 vs 租 $20,000，咁梗係租樓平啲啦？

錯。呢個比較遺漏咗最重要嘅嘢：

• 供樓嘅還本部分等於儲錢，唔係真正開支
• 層樓會升值（或貶值）
• 租金會年年加（通脹）
• 買樓鎖住咗大筆首期，呢筆錢本來可以投資賺回報

真正嘅比較應該係：N 年後，供樓人士嘅淨資產 vs 租樓人士嘅淨資產。

真實例子：$600 萬樓 vs 月租 $20,000

假設以下參數：

• 樓價：$600 萬，首期 30%（$180 萬），30 年按揭，利率 4.125%
• 月供約 $21,000，管理費 $1,000，差餉 $500
• 同區月租 $20,000
• 樓價每年升 3%，租金每年加 3%，首期資金投資回報 7%

10 年後：

結論：10 年後，供樓嘅淨財富係租樓嘅 4.6 倍。供樓贏嘅關鍵係樓價升值 — 層樓升咗 $206 萬，而租樓嘅首期投資只係賺咗 $174 萬。

關鍵變數：咩情況下租樓會贏？

唔係話供樓一定贏。以下情況，租樓可能更著數：

1. 樓價唔升甚至跌

如果樓價 10 年唔升（0% 升值），供樓淨財富跌到 $157 萬，而租樓保持 $79 萬。差距由 4.6 倍縮到 2 倍。如果樓價跌咗 10%，供樓可能仲差過租樓。

2. 投資回報極高

如果你係投資高手，首期 $180 萬每年賺 12%，10 年後變 $559 萬，租樓淨財富 $284 萬 — 已經貼近供樓嘅 $363 萬。15 年後更加可以超越。

3. 短線操作（5 年內）

買樓要俾印花稅（$600 萬樓約 $13.5 萬）+ 律師費 + 裝修，頭幾年呢啲一次性成本攤分落去好重。5 年內賣樓，扣除雜費後可能仲蝕。短線一定租樓著數。

唔好忘記「強制儲蓄」嘅價值

供樓有一個好多人忽略嘅好處：強制儲蓄。每月供款入面嘅還本部分，等於逼自己儲錢。租樓的話，嗰筆首期資金好多人會唔覺唔覺使咗，或者投資失利。

用返上面例子，供樓 10 年還咗約 $37 萬本金。呢 $37 萬係「逼出嚟」嘅儲蓄 — 租樓嘅人好難做到同等紀律。

總結：你應該買定租？

終極答案：冇絕對。要睇你嘅財務狀況、人生階段、市場環境。最緊要用計數機，入返你嘅真實數字，自己計一次。